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北京立本美好信用帶你看美國信用體系如何運行

來源:韓國上市網(http://www.dunhv.com)    發布時間:2019-05-05 16:52:07

在美國生活最重要的一件事,就是信用

  美國人都擁有一個社會安全號碼(SSN),類似于我們的身份證號,通常作為能否在美國工作的一種憑據。

  學生查詢考試成績、申請學校、找工作、領工資,甚至到銀行開戶、申請貸款、租房等都需要它。只要在查詢系統里輸入社會保險號,就立刻可以看到所有的信用記錄。

  個人信用有了不良記錄,他就會在生活中處處受限,上學、就業、經商等都會比別人困難。一般來說,個人信用記錄的保存期限是7年,但一些重要信息則會被無限期保存。失信的影響后果是深遠的,因此對個人的約束力也極強。

  美國信用體系的運行

  美國對信用體系的構建已有100多年的歷史了。

  1860年,為滿足社會發展對信用體系的需求,美國成立了第一家民營信用局,之后美國個人信用體系被不斷建立和完善。

  美國信用體系的主體主要有:征信公司,金融機構。首先,銀行等金融機構把客戶信息輸送給征信公司,這項工作至少每月進行一次,最多不可超過兩個月。除了銀行,用人單位、法院也要把相關個人在就業、訴訟方面的信息統統提交給信用局。

  然后,征信公司對個人信息數據進行處理和評估?,F在,美國的征信公司主要有三家:全聯公司(Trans Union)、艾貴發公司(Equifax)和益百利公司(Experian)。各家運用自己的計算機系統,處理所有拿到的個人信息數據。據全聯公司介紹,為保證消費者的個人信用報告準確、及時、完整,他們每個月至少要對每人的記錄更新12次。

  最后,產生個人信用報告。查閱報告只需花費一兩美元,三家征信公司手中掌握著1.7億美國成年人的信用檔案,每年出售的信用報告達6億多份,收入超過100億美元。收益之所以如此之高,是因為除了個人會購買自己的信用報告外,金融機構發放個人消費信貸、商場向顧客發放購物卡、租賃公司考察個人用戶、稅務部門征收稅款、公司追討債務,這些機構為了降低風險,都愿意拿出一點錢查下個人的信用報告。

  信用調查制度造就了美國的信用社會,金融體系也不斷拓展業務,信貸經濟之球越滾越大。

  現在,美國有超過3/4的人使用信用卡,全國共擁有14億張信用卡,平均每人有8張。據統計,信用消費使2/3的美國人擁有了自己的房屋;1/5的美國人接受了高等教育;1/5的美國人能夠出國旅游。

  報告中的信用分數及等級,對個人生活的影響尤其大

  紐約卡通恩公司高級副總裁基思·布利斯,這位億萬富豪經常跟他周遭朋友說起這樣一件事情。

  “我曾有一次忘記按時還款梅西商場的信用卡,其實是我太太辦的副卡,但我在上車險時就因為這次記錄,被索要比之前高很多的保費。你能相信我們忘記還多少錢嗎?區區 15 美元!”

  信用分數最高為850分,最低為300分??傮w來說,700分以上就算是很好的信用了,基本上高于730分的消費者申請房貸,不用等就可以通過。而且,信用分數與貸款利率相掛鉤。分數高的人貸款能夠節省很多錢。信用分數越高,貸款利率就會越低。

  征信公司的打分標準主要依據個人付賬記錄、未償還債務、開立賬戶的時間長短、貸款情況和使用過的信貸種類五種。其中,比重最大的一項就是付款歷史,因此,很多美國的大學生或者沒有收入來源的家庭主婦,都會選擇讓家長或配偶提供信用擔保,盡早辦理信用卡副卡以便積攢信用記錄。

 

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