立本征信全面講解13種不良征信記錄及修復方式

不良征信記錄影響房貸、車貸和生活,可是大多數人并不知道不良記錄具體包括哪些。今天立本信用為大家全面了解下13種影響房貸、車貸的不良征信記錄情況!

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資料來源:北京立本美好信用有限公司,征信修復中心

1、信用卡連續三次(或兩年內累計六次)逾期還款

立本征信表示,銀行在審批房貸時會參考個人近2年的逾期次數,通常情況下若夫妻一方兩年內連續三次逾期還款,或累計六次逾期還款將很難再獲得貸款。

根據信用逾期的程度,大致可分為以下2種情況:

1)僅有一兩次信用卡逾期

此種情況一般不會拒貸,但是有可能會適當提高貸款利率。購房者可以多詢問幾家銀行,因為如果樓盤合作銀行房貸利率有優惠的話,在部分銀行申請貸款可以享受優惠。

2)兩年內連續3次或累計6次的信用卡逾期

通常而言,銀行在審批房貸時會參考個人近2年的逾期次數,一般情況下若夫妻一方兩年內連續三次逾期還款,或累計六次逾期還款將不能獲得貸款。

若持卡人忘記還款,申請容時還款。容時內還款,個人征信記錄中不會記錄逾期。若持卡人在銀行容時寬限的時間之后還款,應立即上交一份“非惡意逾期證明”給銀行,申請撤銷逾期記錄,也是可行的,前提是金額不能太大。

2、信用卡透支消費、按揭貸款,沒有及時按期還款

立本征信發現,有很多人因為刷卡頻繁且按時還款而達到了信用額度提高的要求,持卡人往往會因提高了額度而過度消費,最后無力還款影響信用記錄。因此,是否要調高額度要量力而行。

3、個人信用卡出現套現的行為

信用卡套現一直都是銀行明令禁止的行為,可以說風險指數高達五顆星!有時候持卡人因法律意識比較薄弱不知道其后果而進行套現,還有的持卡人則是明目張膽地鉆銀行管理空子進行大額套現,這些行為一旦被銀行發現,輕則降額,重則封卡,情節嚴重的還有可能會被追究刑事責任!不管用什么方式去套現,都屬于涉嫌虛假交易的違法行為,為了自己的良好信用記錄,最好避而遠之,套現違法!

4、被冒用身份證產生信用卡欠費記錄

現實生活中往往存在以下情況:身份證借予他人辦理貸款,出現逾期,即由借出身份證的主體承擔責任;房地產開發商利用員工身份證件,以個人按揭貸款的名義批量在銀行申請貸款,用于公司的周轉資金,當公司難以做到逐月按時還款時,大量的逾期被記在員工名下。出現類似情況,一定要先通知借款機構,然后通過法律保護自己的權益。

5、睡眠信用卡激活后不使用,也可能產生負面信用記錄

立本征信提醒大家,若你的卡一直不用,也不理會它,很可能會產生逾期,從而直接影響個人信用記錄。另外,辦理白金卡的朋友要注意下,有些白金卡即使不激活也是硬性收取年費的,所以不管你申請的是什么種類、什么級別的卡,一定要問清楚年費的問題!如果因為年費而影響個人信用記錄,就太不值了!

6、房貸月供累計23個月逾期或不還款

如果晚交一天房貸會扣滯納金。①如合同上規定了寬限期,那么不會扣除滯納金;②發生繳款逾期后,及時和貸款行說明情況;③一兩次短暫逾期不會影響信用記錄;④多次逾期可能會被銀行催收貸款,并記錄信用不良。

立本征信給大家關于償還房貸的建議:①如發生意外情況,導致還貸延遲,請及時銀行方面說明情況;②及時完成還款,并繳納滯納金和罰息,存入后及時通知銀行再次扣款;③為避免此類情況再次發生,建議還貸用的銀行卡內,提前幾日存入足夠的還貸資金。

7、車貸月供累計23個月逾期或不還款

立本征信了解到,根據當前的情況,車貸逾期不還款,隨著逾期時間的增加,后果會漸漸得嚴重起來。若是直接在銀行申請借款后不還款的話,個人信用記錄將會受到影響,征信差會直接影響到借款人日后再申請借款。

8、逾期借款利率上調仍按原金額支付

立本征信認為,所謂的銀行逾期借款預期年化利率就是在銀行借款之后,到了時間卻沒有還款,而產生的預期年化利率。通俗來說就是還款的期限時間已超出,要按照銀行逾期借款預期年化利率收罰息以敦促借款人講信用。

9為第三方提供擔保時,第三方沒有按時償還貸款

如果你擔保的人沒還款就跑路了,作為擔保人的你會被連帶問責,對于你來說也相當于增加了一個信用污點。所以,立本征信認為,為他人擔保千萬要慎重,不要以為只是簽個名而已。

10、欠賬等經濟糾紛也會影響信用記錄

如果你有欠錢不還,甚至鬧上法庭的,法院會給你記錄在個人信用報告上,因此,欠賬的朋友們,趕緊把賬給還了吧!

11、水、電、燃氣費不按時交款

欠水費、欠電費、欠燃氣費、欠垃圾費、欠物業費、欠電話費,目前已經在很多地區被納入央行的征信記錄。這些細微的小事都有可能會被納入“官方征信”的范圍,影響你的個人信用。

12、助學貸款拖欠不還款

助學貸款本就是國家為了加大對普通高校貧困家庭學生資助力度所采取的一項重大措施,對于家庭條件貧困的學生來說是一件獲得資金來源的最佳方式,借款學生不需要辦理貸款擔保或抵押,在校期間無需支付借款利息,只需每月按時歸還本金即可,這對于借款人來說已經是得到了國家最大程度的扶持與優惠了。

但如果借款人畢業了或者工作后出現拖欠不還或違約的情況,這必然會影響到個人的信用報告,而且個人如果是惡意拖欠貸款,那么以后肯定與住房貸款、汽車貸款等無緣了,嚴重違約的還要承擔法律責任!

另外,需要注意的是,學生在校期間利息由國家全額補貼,但如果你畢業后仍未還清貸款,那么利息可是要自行支付的。如果你因為不了解助學貸款政策而忽視了這個問題,最終導致逾期現象的發生,那就得不償失了。

13、手機扣費與銀行卡掛鉤,手機停用后欠月租費形成逾期

由于現在大多手機號都是實名制,現在手機的欠費信息全在網上,對于有手機欠費歷史的人在貸款問題上有特殊規定,借款機構也會謹慎發放住房貸款給這些人的,因為這涉及到一個人的信用問題。

面對如此多的不良征信記錄潛在情況,一旦發生不良,后果大家可想而知,影響貸款、影響生活甚至影響出行和下一代上學。維護良好的征信記錄,需要養成良好的意識和習慣。若出現征信不良記錄,我們應該怎么處理?立本信用認為,在國家大力支持不良征信主體主動自新的當下,產生不良征信的個人應積極主動進行征信修復以解決由于不良征信而帶來的問題。

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資料來源:北京立本美好信用有限公司,征信修復中心

那么怎么修復呢?針對個人征信不良,可依托北京立本美好信用有限公司個人征信修復方案得到完美解決!具體征信修復流程如下:

1.前提:客戶提供個人征信報告詳版(銀行或征信中心打印版)

2.報價:我方核對征信報告失信信息、提出解決方案,向客戶報價,沒有征信報告概不報價

3.合同:簽訂修復委托協議和個人征信保密協議

4.費用:按合同支付費用,修復不成功退款

5.工期:一般30-45天完成

6.成果:修復完成,客戶打印最新征信報告驗證

 

北京立本美好信用有限公司隸屬于北京立本金融服務集團,是從事“代辦不良征信申訴及征信修復”的專業信用修復機構。作為中國信用/征信修復服務的開創者,公司依據征信法規,專注于征信異議、投訴和處理,針對失信主體的非惡意失信行為提出修復信用的解決方案,同時向全社會開展征信修復知識普及和咨詢。公司充分利用自身專業技能,嚴格依照征信法規要求,針對失信主體信用報告中的不真實、不準確或超過留檔期限的非惡意的、違約類的失信行為開展異議處理流程,代表失信主體與征信機構進行溝通,爭取合法合情合理的權益。

北京立本美好信用有限公司征信修復服務主要包含信用卡逾期修復、房貸逾期修復、車貸逾期修復、商貸逾期修復、助學貸逾期修復、網貸逾期修復、小貸逾期修復、擔保貸逾期修復、消費貸逾期修復、貸款呆賬(非惡意)修復、信用卡銷戶(非惡意)修復、信用卡呆賬(非惡意)修復、信用卡止付(非惡意)修復、信用卡凍結(非惡意)修復、信用卡黑戶(非惡意)修復、信用修復培訓與咨詢、信用評分會員服務、企業信用修復等。

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